Рекомендации от VAN по накоплению средств на собственную недвижимость

Как скопить деньги на квартиру обычному украинцу? Правда о зарплатах, банковских процентных ставках и пилотном проекте ГИУ

Украинский рынок недвижимости находится в весьма интересной, и даже парадоксальной ситуации: цена на жилье уменьшается, но собственные квадратные метры так и остаются лишь мечтой для среднестатистического украинца.

Если проследить тенденцию стоимости, то вы увидите, что цена на жилье с 2014 года стала меньше на пару десятков процентов. Наряду с этим, обесценилась гривна и повысилась инфляция, что негативно сказалось на покупательской способности граждан. И обвал рынка нужно связывать не с желанием застройщика предоставить покупателям доступное жилье, а с падением спроса на недвижимость.

Даже если прямо сейчас заглянуть в раздел покупки квартиры, вы вряд ли сможете найти в Одессе объект, который бы стоил меньше $25 000. И это порождает закономерный вопрос: можно ли самостоятельно накопить на жилье в городе? Давайте искать ответ.

Алгоритм накопления средств на квартиру

Сложить деньги вчетверо – не лучший способ приумножения капитала. Для того чтобы накопить на квартиру, понадобится откладывать от 10 до 30% от ежемесячного дохода. Учитывая, что средняя зарплата в Украине составляет порядка 7 500 грн., для начального капитала придется целенаправленно откладывать деньги в течение года.

Возьмем максимальные рекомендуемые объемы накоплений – 12 месяцев по 30% от средней заработной платы. Итогом года станет 27 000 грн., которые рекомендуется приумножить путем банковского вклада. На момент написания статьи средняя ставка в гривне для депозитов равняется 12-13%.

Дальнейшие расчеты производятся по самым оптимистичным прогнозам, учитывающим возможность откладывания 30% от зарплаты каждый месяц, а также ежегодное возрастание зарплаты на 15%. Если продолжать в том же духе, добавляя деньги на счет, за 7 лет можно скопить порядка 400 000 грн. Если эта сумма уже есть у вас на руках, то в этом году ее хватит на покупку smart-квартиры в строящемся объекте, так как в сданном в эксплуатацию цена явно будет выше.

Не стоит забывать о такой неприятной штуке, как инфляция. С сегодняшним обесцениванием гривны через 7 лет те же 400 000 грн. будут равняться примерно 200 000 грн. в 2017 году. Постоянное удешевление гривны на фоне зависимости от курса доллара лишает рядовых украинцев возможности приобретения недвижимости самостоятельно.

Для того чтобы все-таки купить квартиру, придется подождать пару десятков лет, откладывая не менее 10 000 грн. ежемесячно. Учитывая, что по данным Государственного реестра чуть больше 80% украинцев получают зарплату меньше 10 тысяч гривен, такой расклад представляется невозможным. А если у вас нет собственной жилплощади на период накопления, то внушительную часть зарплаты «съест» съем квартиры.

Примите к сведению: если у вас собралась сумма для вложения на депозит, помните, что в случае банкротства Фонд гарантирования вкладов не сможет вам вернуть сумму больше, чем 200 000 грн. Поэтому лучше делать депозит в нескольких учреждениях, и желательно чтобы валюта была разной.

А как же быть с кредитованием?

Если накопить не получается, рассмотрите вариант с покупкой квартиры в кредит или лизинг.

Ипотечное кредитование

Ситуация с ипотекой несколько улучшилась – ставка годовых снизилась с 30% до 20-25%. Но ипотека не очень выгодна и безопасна для банков, поэтому далеко не все финансовые учреждения имеют в списке этот вид услуг. И даже если банк оформляет ипотеку, то он должен быть уверен в клиенте и его платежеспособности.

Да, ставка может быть даже 20%, но банк будет очень внимательно изучать все финансовые бумаги потенциального клиента. Стоит также учесть, что банку нужна прибыль, ведь именно ради нее предоставляется ипотека. К тому же, у любого подобного учреждения всегда есть такие клиенты, которые не возвращают долги, что учитывается в новых займах.

При ипотечном кредитовании необходимо сделать первый взнос, который обычно равняется 50% от стоимости недвижимости. Так что, не имея стартового капитала, оформить подобный вид займа практически невозможно.

А путем нехитрых математических вычислений можно узнать, что вам придется вернуть банку не только саму сумму займа, но и ее эквивалент, т.е. при кредитовании на 500 000 грн. вы возвращаете банку 1,2 млн. грн., если ставка годовых составит 20% на 20 лет.

Квартира в лизинг

Государственные сообщили, что в этом году будет запущен пилотный проект по предоставлению квартир в лизинг. Такой вариант коснется пока что только 100 квартир в столице и будет доступен бойцам АТО. Если рынок ценных бумаг в Украине заработает нормально, то в дальнейшем можно будет брать квартиру в лизинг. Эта услуга позволяет жить в квартире на правах арендатора, и ежемесячно выплачивать около 5000-6000 грн., что очень напоминает обычный съем жилья. Только вот платите вы уже за свою квартиру, а не съемную, и по внесении последнего платежа являетесь полноправным владельцем недвижимости.

Лизинг – прекрасный вариант для тех, кто не хочет платить проценты банку. Но проблема в том, что пилотный проект пока даже не запущен, а когда подобные условия станут доступными для остальных граждан – и вовсе непонятно.

Если вы хотите без особых проблем откладывать около 10 000 грн. каждый месяц, нужно, чтобы в семье из двух людей суммарный доход был не менее 20 000-25 000 грн. А этим похвалиться могут всего 5-10% украинцев.

Читайте так же:
1. Аналитика введения в эксплуатацию жилья в Одессе и области за 2016 год.
2. Что такое электронные торги? Регистрация и участие в аукционе.
3. Практические советы от VAN по выбору апартаментов в новострое.